Банк России бьет тревогу из-за продаж квартир в рассрочку

Банк России зафиксировал рост продаж жилья в рассрочку и обсуждает с профильными ведомствами регулирование этой практики, сообщил РБК представитель регулятора. ЦБ видит три основных риска рассрочек.

Первый связан со скрытым ростом долговой нагрузки. Информация о рассрочке не передается в бюро кредитных историй и может вести к неправильной оценке долговой нагрузки человека и даже его дефолту при выдаче кредита. Второй проблемой в ЦБ называют непрозрачность условий продажи недвижимости при рассрочке. Третьей — низкую наполняемость эскроу-счетов и кредитные риски для застройщика.

«Наша цель — учет долговой нагрузки человека и ограничение связанных с этим рисков, а также понятность и прозрачность условий рассрочки для покупателя, включая отсутствие скрытых переплат и комиссий», — сказал представитель ЦБ.

Среди девелоперов также есть те, кто считает популярность рассрочки рискованной. Так, директор по ипотечным продажам группы компаний «А101» Рустам Азизов предупреждает о формировании на рынке «пузыря рассрочки». По его данным, доля рассрочки в продажах достигает 60%. В «Самолете» оценили долю рассрочки в 44,3%. В девелопере «Мармакс» согласны, что «пузырь рассрочки» назревает. Как неконтролируема была первоначальная выдача льготных ипотек, так и сейчас неконтролируема выдача рассрочек, заявила директор по продажам «Мармакс» Анна Терехова.

Застройщики выдают рассрочку на строящееся и на готовое жилье, до сдачи дома или на более длительные сроки. Если раньше средний срок рассрочки ограничивался двумя годами, то сейчас есть предложения на пять — семь лет. По словам Азизова, многие клиенты рассчитывают в дальнейшем перейти с рассрочки на ипотеку, но гарантий, что ключевая ставка снизится до комфортного уровня и клиент сможет получить одобрение на ипотеку, нет.

Рассрочка больше подходит тем, кто уверен, что сможет полностью рассчитаться за недвижимость до сдачи дома в эксплуатацию, то есть в большинстве случаев за несколько месяцев, отмечает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Тем, кто планирует вносить платежи на протяжении нескольких лет, лучше выбрать ипотеку, отмечает эксперт.

Альтернативой ипотеке и рассрочке может стать кредит под залог недвижимости.

Предложения банков по кредитам под залог недвижимости*

КПЗН может быть альтернативой классической ипотеке, если оценочная стоимость имеющегося залога покроет необходимую сумму для покупки планируемого жилья, говорит руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. И такой сценарий имеет преимущество: новую недвижимость можно использовать по своему усмотрению, а в заложенной — жить, например, пока в новой ведется ремонт. Еще одним преимуществом КПЗН является нецелевой характер использования средств: деньги банка можно направить и на покупку недвижимости, и на приобретение мебели и ремонт, в то время как по классической ипотеке согласовать с банком превышение суммы над стоимостью объекта может быть сложно.

Кредит «Под залог недвижимости (Выгодный)» от СовкомбанкаКредит «Залоговый +» от Норвик БанкаКредит «На любые цели под залог недвижимости» от Альфа-БанкаКредит «Под залог (недвижимости)» от Т-Банка* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.