Эксперты предугадали решение ЦБ по ключевой ставке в феврале

Центробанк на заседании совета директоров 14 февраля, вероятнее всего, примет решение сохранить ключевую ставку на уровне 21% годовых. Такое мнение высказали все опрошенные ТАСС эксперты рынка.

По их прогнозам, регулятор также может рассмотреть вариант с повышением показателя до 22–23%, но этот сценарий не в приоритете.

Сам ЦБ в декабре заявил, что ужесточение денежно-кредитной политики пошло на пользу даже больше, чем ожидалось, однако отметил, что баланс рисков для инфляции все еще склоняется к проинфляционным. В дальнейшем ситуация будет зависеть от динамики инфляции и кредитования.

Базовая инфляция резко ускорилась в конце 2024 года и продолжила рост в январе. Сдерживанию инфляции могут мешать и возросшие расходы федерального бюджета.

Однако повышение ключевой ставки, по словам аналитиков, маловероятно, на это указывают снижение кредитного импульса, а также произошедшее замедление розничного и корпоративного кредитования.

Темпы роста цен также в последние недели замедлились, финансовый рынок также адаптировался под новые условия. «В большинстве своем рынки уже включают в себя понимание о том, что средние процентные ставки этого года будут выше прошлогодних, инвестиционные и потребительские планы делаются в этой парадигме», — заявил директор группы суверенных рейтингов и макроэкономического анализа АКРА Дмитрий Куликов.

Большинство опрошенных ТАСС экспертов считают, что цикл смягчения ДКП начнется не ранее второй половины 2025 года, при условии, что улучшится геополитическая ситуация и будет зафиксирован прогресс в охлаждении инфляции.

Чтобы понизить ставку, ЦБ необходимо будет иметь определенность с исполнением бюджета РФ и фиксировать сокращение потребительской активности. «Дефицит должен не превышать хотя бы 2,5 трлн рублей после 3,5 трлн рублей в 2024 году. В данных условиях ключевая ставка может достичь 19–20% по итогам года», — прогнозируют аналитики.

Регулятор может пойти на смягчение ДКП и раньше, если возникнут значительные риски рецессии в экономике или ухудшение кредитного качества компаний.

Дополнительное увеличение ключевой ставки на будущих заседаниях возможно, если недельная инфляция будет разгоняться, а рубль сильно ослабнет на фоне усиления оттока капитала и динамики внешнеторговых расчетов. При таком сценарии ставка может вырасти еще на 1–2 б.п.

В Газпромбанке допустили, что уже к концу этого года ключевая ставка остановится на уровне 19–20% годовых, а 2026-м — 14–15%. В «БКС Мир инвестиций» дают более оптимистичный прогноз — 16% годовых уже в этом декабре.

В период высоких ставок надежным и высокодоходным инструментом инвестиций остается банковский вклад. Эксперты Банки.ру создали подборку выгодных предложений.

Самые прибыльные* годовые вклады

Несмотря на некоторое снижение интереса, годовые вклады продолжают оставаться одними из самых популярных у вкладчиков. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в декабре их доля в спросе составила 14%. Учитывая высокий интерес к вкладам данной срочности, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«Доход», банк Уралсиб«МТС Вклад», МТС Банк«ВТБ вклад», ВТБ«В плюсе с Привилегиями «Плюс», Газпромбанк

* Условия по вкладам актуальны на 16 января 2025 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.