Набиуллина рассказала, как банки скрывают реальный уровень мошенничества

Мошенники в 2024 году похитили у россиян 27 млрд рублей, рассказала председатель Банка России Эльвира Набиуллина в ходе выступления на Уральском форуме ЦБ «Кибербезопасность в финансах».

Весь 2024 год регулятор работал с банками над полнотой и качеством данных, которые те передают в базу ЦБ. Выяснилось, что многие банки намеренно занижали существующий уровень кибермошенничества, отметила Набиуллина.

«Мы, например, выяснили, что один из крупных банков системно не регистрировал все операции без согласия и не направлял в базу данных обращения обманутых клиентов под тем предлогом, что человек пусть под влиянием обмана, но ведь сам перевел — где же здесь "без согласия"?» — рассказала глава ЦБ.

Банку России пришлось применять надзорные меры и наказывать некоторые банки, отметила Набиуллина. ЦБ также уточнил юридическое понятие мошеннических действий: вместо операции «без согласия» стала использоваться формулировка «без добровольного согласия».

«Мы видим, что качество отчетности банков стало лучше. По нашей оценке, в целом по банковской системе банки полно и корректно передают информацию по 85% случаев мошенничества и попыток хищения. Еще год назад это было заметно меньше. И это была абсолютно нетерпимая ситуация», — резюмировала Набиуллина.

Регулятор продолжит «индивидуально подтягивать качество данных у отстающих банков», добавила она.

Летом прошлого года начал работать закон, согласно которому банки обязаны проверять все денежные переводы и не допускать мошеннических операций. Если перевод прошел на счет мошенника из базы ЦБ, банки должны компенсировать клиентам потерянную сумму, напомнила эксперт-аналитик Банки.ру Эряния Бочкина. Банки отслеживают и анализируют переводы, сверяясь с шестью признаками осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента. Чтобы операцию сочли подозрительной, ее объем должен быть нетипичным для клиента. Среди других признаков — нахождение получателя перевода в базе ЦБ, необычная телефонная активность клиента перед совершением перевода, попытка совершить операцию с устройства, которое ранее уже «засветилось» при мошенничестве, перечислила Бочкина. Кроме того, банки могут иметь и другие параметры в рамках собственных политик безопасности и антифрод-систем.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.