Новый вызов в экономике, россияне просят отсрочки по кредитам. Обзор Банки.ру

📰 Правительство и ЦБ не допустят переохлаждения экономики, пишут «Ведомости». Перед экономическими властями возник новый вызов – на смену мерам по борьбе с перегревом экономики пришла задача не допустить ее переохлаждения. Это основная цель взаимодействия правительства и Банка России в краткосрочном периоде, заявил вице-премьер Александр Новак. Уже фиксируются первые признаки охлаждения в ряде отраслей – в пищевой промышленности, химпроме, деревообработке, отдельных отраслях машиностроения.

📰 Россияне в 2024 году вдвое чаще просили у банков отсрочки по кредитам, рассказывает РБК. В 2024 году в российские банки поступило 4,1 млн запросов от клиентов-физлиц на реструктуризацию кредитов — почти вдвое больше, чем годом ранее (2,3 млн). Речь идет о заявлениях на разного рода отсрочки по ссудам — кредитные или ипотечные каникулы, которые можно оформить по закону, а также на собственные программы реструктуризации от банков. Регулятор связал всплеск запросов с высокой инфляцией и проблемами заемщиков в приграничных регионах России.

📰 Владельцы элитной недвижимости, выставленной на продажу, стремятся к более быстрому выходу на сделки, пишет Forbes. По словам экспертов, некоторые участники рынка заинтересованы в том, чтобы переложить средства от продажи в доллары, и хотят успеть воспользоваться периодом укрепления рубля. При этом элитная загородная недвижимость реже становится объектом таких сделок, так как для состоятельных собственников она является долгосрочным активом.

📰 РСПП предложил индексировать пороги шкалы НДФЛ и ввести семейное налогообложение, обращают внимание «Ведомости». Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП, представляет интересы крупного бизнеса) подготовил пакет предложений в фискальной сфере. Одна из инициатив – введение ежегодного механизма индексации порогов дохода, на который действует повышенная ставка НДФЛ (15–22%). РСПП предлагает ориентироваться на динамику индекса-дефлятора – показателя, который устанавливает ежегодно Минэкономразвития на основе изменения текущих цен к базисному периоду.

📰 В январе 2025 года количество выданных кредитных карт упало до 1,15 млн штук, обновив минимум с апреля 2022 года, сообщает «Коммерсант». На рынок оказали влияние ужесточение регуляторного давления ЦБ и стремление банков сбалансировать свой портфель. При этом тенденция на сокращение выдач кредиток сохранится в ближайшее время, некоторого оживления сегмента стоит ждать лишь с начала цикла снижения ключевой ставки ЦБ.

📰 Чего ждать на рынке страхования жизни в 2025 году, выясняют «Ведомости». За весь 2024 год страховщики жизни собрали 2,1 трлн рублей премий – это в 2,6 раза превышает результат 2023 года. Но в 2024 году темпы роста выплат всего рынка оказались быстрее и увеличились в 3 раза, достигнув 1,4 трлн рублей. Важную роль в этом году будут играть новые изменения в налоговых льготах в страховании жизни: они повлияют и на дальнейшее развитие продуктов долевого страхования жизни, говорят эксперты. Рынок страхования жизни может «драйвить» и траектория движения ключевой ставки.

📰 Девелоперы стали увеличивать объем продаж квартир с дисконтом, пишет «Коммерсант». По словам экспертов, такая тенденция может стать предпосылкой к снижению цен на первичное жилье, поскольку причин для кардинальной смены рыночной конъюнктуры нет. Впрочем, зачастую такие скидки носят искусственный характер, когда стоимость на квартиру изначально завышается, чтобы при самой сделке предоставить покупателю максимальный дисконт.

Если нужны средства на крупную покупку, можно воспользоваться кредитной картой, напоминает аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина. От обычного кредита ее выгодно отличает наличие грейс-периода, во время которого не начисляются проценты за использованные деньги, и за погашение задолженности не приходится переплачивать. Максимальный размер кредитного лимита, который может быть одобрен клиенту, определяется в зависимости от его доходах и кредитной истории, а также от политики банка. При этом по некоторым картам он может быть весьма значительным - мы подобрали примеры таких продуктов.

Кредитные карты с лимитом до 1 млн рублей

«Платинум» от Т-Банка «MTS Cashback» от МТС Банка«60 дней без процентов» от Альфа-Банка

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.