Объяснено, как ЦБ поступит со ставкой и что будет с доходностью вкладов

Основной сценарий на заседании Банка России 14 февраля — сохранение ключевой ставки на уровне 21%, считает главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич. Это, по его словам, будет способствовать дальнейшей умеренной коррекции ставок по вкладам.

Тенденция к снижению ставок по вкладам началась в конце прошлого года после декабрьского заседания Центробанка, когда регулятор неожиданно для рынка сохранил ключевую ставку на уровне 21%, напомнил Зварич.

«В начале 2025 года данная тенденция продолжается. Банки, которые рассчитывали на дальнейший подъем ключевой ставки и закладывали это в свою процентную политику, корректируют ее, ухудшая условия по вкладам. Это привело к снижению максимальной процентной ставки (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, рассчитываемой ЦБ, в район 21,5% на третью декаду января с примерно 22,3% годовых на вторую декаду декабря», — обращает внимание аналитик.

При этом, как отмечает Зварич, данный показатель все еще находится выше ключевой ставки, что отражает учет кредитными организациями рисков возможности дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики (ДКП).

«На наш взгляд, основным сценарием на заседании в феврале выступает сохранение ключевой ставки на уровне 21%, что будет способствовать дальнейшей умеренной коррекции ставок по вкладам. При этом, учитывая сохранение рисков дальнейшего ужесточения ДКП в случае возобновления роста инфляции и активизации кредитования, пока мы не ожидаем существенного ухудшения условий по вкладам», — добавляет он.

Скорее всего, по мнению аналитика, для такой тенденции сложатся условия ближе к середине года.

«Так, в случае прохождения пика по инфляции в ближайшие месяцы и постепенного ее перехода к снижению банки начнут закладывать в процентную политику возможность снижения ключевой ставки, а значит, и привлечения более дешевой ликвидности, что приведет к ухудшению условий по вкладам», — говорит Зварич.

Самые прибыльные* вклады на три месяца

По предварительным данным января, несмотря на некоторое снижение спроса, трехмесячные депозиты продолжают оставаться самым популярным вкладом. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в январе их доля в спросе составила порядка 31%. Учитывая, что почти треть спроса приходится на данную срочность депозитов, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил топ-10 трехмесячных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«Свой вклад», Россельхозбанк«Выгодный старт», банк «Санкт-Петербург»«В плюсе с Привилегиями «Плюс», Газпромбанк«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«ВТБ вклад», ВТБ

* Рейтинг составлен на базе условий вкладов, актуальных на 29 января 2025 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.