Объяснено, могут ли банки снизить ставки по уже открытым вкладам

Крупнейшие российские банки начали снижать ставки по вкладам после последнего заседания ЦБ, однако уже открытых депозитов изменения не коснутся, если речь не идет о вкладах с плавающими ставками, рассказал главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.

14 февраля ЦБ оставил ключевую ставку на уровне 21% годовых. После этого сразу три крупных банка из топ-10 снизили ставки по вкладам, речь идет о МКБ, Т-Банке, Альфа-Банке. Снизить доходность с 22 февраля собирается и Сбербанк.

При этом в ближайшее время не стоит ожидать существенного изменения доходности вкладов, считает Зварич.

«Да, часть банков сейчас корректирует свою процентную политику в части депозитов на фоне сохранения регулятором ставки на уровне 21% и своих ожиданий по ее дальнейшей траектории, что приводит к некоторому снижению ставок по вкладам. Однако, учитывая сохраняющиеся риски дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики, что отразилось в прогнозе регулятора по средней ключевой ставке на 2025 год, существенного снижения ставок мы не ожидаем. Кредитные организации будут учитывать данные риски, что сдержит темпы снижения ставок по вкладам», — отмечает эксперт.

Также данные риски будут учитывать и вкладчики, добавляет Зварич, в результате чего в ближайшее время они сохранят фокус на краткосрочных депозитах. При этом в рамках текущего года, в случае появления предпосылок к смягчению денежно-кредитной политики регулятором, часть вкладчиков, по мнению аналитика, может рассмотреть открытие долгосрочного депозита, позволяющего зафиксировать привлекательные условия по вкладу на продолжительное время.

«Что же касается ранее открытых вкладов, то условия по ним зафиксированы и не изменятся, несмотря на пересмотр банками своей процентной политики. Исключения составляют вклады с плавающей ставкой, здесь изменения будут зависеть от условий, указанных в договоре», — предупреждает аналитик.

Так, заключает Зварич, если ставка зависит от ключевой ставки, снижение процентной ставки по такому вкладу произойдет в случае, если регулятор перейдет к смягчению денежно-кредитной политики и снизит ключевую ставку.

Самые прибыльные* вклады на три месяца

В январе, несмотря на некоторое снижение спроса, трехмесячные депозиты продолжили оставаться самым популярным вкладом. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в январе их доля в спросе составила более 31%. Учитывая, что почти треть спроса приходится на данную срочность депозитов, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил топ-10 трехмесячных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«Свой вклад», Россельхозбанк«Выгодный старт», банк «Санкт-Петербург»«В плюсе с Привилегиями «Плюс», Газпромбанк«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«ВТБ вклад», ВТБ

* Рейтинг составлен на базе условий вкладов, актуальных на 29 января 2025 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.