Ставки по кредиткам рекордно растут, в регионах начинаются банкротства застройщиков. Обзор Банки.ру

📰 Реальные ставки по кредиткам рекордно выросли за два месяца подряд, пишет РБК. В январе 2025 года средняя величина полной стоимости кредита (ПСК) в сегменте кредитных карт достигла нового рекорда — 44,8%. За месяц показатель увеличился на 7,2 процентного пункта (п. п.), а до этого в декабре прирост ПСК составил 10 п. п. Таким образом, с ноября средняя стоимость заимствований по кредиткам в России поднялась более чем в полтора раза (тогда она составляла 27,6%).

📰 В регионах России начались банкротства застройщиков, сообщают «Известия». Так, в Екатеринбурге на грани разорения оказался бывший генподрядчик группы ПИК — «Стройпроект Групп», в Ростове-на Дону признан банкротом СК «Донстрой», который не смог отдать долг Сберу. Фиксируются похожие случаи и в ряде других регионов. Представители бизнеса проблему признают, однако считают, что пока рано считать банкротство трендом этого года. Эксперты полагают, что с трудностями могут столкнуться субъекты, где больше всего нераспроданного жилья.

📰 Несколько тысяч заемщиков оказались жертвами мошенников в индивидуальном жилищном строительстве (ИЖС), рассказывают «Ведомости». Депутат Госдумы Илья Вольфсон предложил Банку России ввести обязательные кредитные каникулы для этих граждан. Вольфсону известно о почти 1000 мошеннических случаев во многих регионах страны, а их количество продолжает расти. По другим данным, известно уже о 3100 случаев. А к концу II квартала количество обращений от граждан, пострадавших от действий недобросовестных застройщиков в сфере ИЖС, может вырасти до 5000–8000.

📰 В 2024 году объем похищенных мошенниками средств достиг 27,5 млрд рублей, рекордного значения за всю историю наблюдений, пишет «Коммерсант». Стремительно растут хищения через каналы дистанционного банковского обслуживания и Систему быстрых платежей. При этом возврат похищенных средств остается на довольно низком уровне (менее 10%). Вместе с тем ЦБ продолжает совершенствовать систему выявления уязвимостей банков, проводя регулярные киберучения. И пока доля уязвимостей с высоким и критическим риском достигает 28%.

📰 Премия за риск инвестирования в России вернулась на докризисные уровни, сообщает РБК. На 14 февраля она составила 6,8%, что соответствует уровню конца 2021 года. На максимуме риск-премия была в феврале 2022-го — более 20%, а на минимуме — около 2% — в начале марте 2015 года. Индикатор показывает, сколько в номинальном выражении в среднем в год можно заработать сверх доходности безрисковых активов, в данном случае ОФЗ. Долгое время премия за риск инвестирования в акции была выше 10% и сжалась буквально в последние полтора месяца.

📰 Бывший первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова уже в марте 2025 года может занять место первого зампреда ВТБ, сообщает «Коммерсант». Ее утверждение в новой должности должно произойти на ближайшем заседании наблюдательного совета банка. По словам источников издания, Скоробогатова будет отвечать за стратегическое развитие, вопросы, связанные с цифровыми проектами и финтехинновациями, а также за международные альтернативные расчеты.

📰 Полная стоимость кредитов наличными достигла нового максимума — 35,3%, обращает внимание Forbes. Средневзвешенная ставка по таким кредитам поднялась на 2,25 п. п., до 33,35% годовых в январе, а средняя сумма упала сразу на 17%, со 143 000 до 119 000 рублей. Средний срок кредитования второй месяц подряд держится на минимальных за последние пять лет значениях — 23 месяца. Отмена ограничений полной стоимости кредита до 31 марта и заданный ЦБ курс на охлаждение розничного кредитования заставят банки сохранять жесткость условий.

Предложения* банков по потребительским кредитам

Ключевой параметр, на который смотрят банки при одобрении кредита, — это показатель долговой нагрузки заемщика, напоминает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. В целях предупреждения возможного отказа перед обращением за кредитом можно привлечь платежеспособного созаемщика, уменьшить запрашиваемую сумму или увеличить срок кредита. Также вероятность одобрения кредита будет выше, если заемщик может подтвердить свой доход выпиской из СФР, получить которую можно на «Госуслугах», отмечает эксперт.

Кредит «Наличными» от Локо-БанкаКредит «Наличными» от Т-БанкаКредит «Простой и удобный» от Банка СинараКредит «Стандартный плюс» от Совкомбанка

* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.