В «ДОМ.РФ» ответили, когда вернется доступная ипотека

Ипотека вновь станет доступной в 2027 году, заявил в интервью РИА Новости руководитель аналитического центра «ДОМ.РФ» Михаил Гольдберг.

«Это сложный вопрос. Если опираться на тот сценарий по ставкам, который опубликовал Банк России, то привычная нам доступность в полном понимании вернется ближе к концу 2026 года — в 2027 году. До этого времени ставка все-таки будет еще высокой», — сказал аналитик.

Он отметил, что при позитивном развитии событий снижение ипотечных ставок может начаться уже в текущем году. Если банки ожидают снижения ключевой ставки, они начинают заранее понижать ставки по ипотеке, пояснил эксперт.

«Как и в случае, когда происходит резкий рост ключевой ставки, ставки по ипотеке растут быстрее, чем ключевая», — добавил аналитик «ДОМ.РФ».

Гольдберг допустил начало снижения ключевой ставки в 2025 году, однако, по его словам, «каких-то уровней однозначных она достигнет не раньше второго полугодия 2026 года — начала 2027 года».

В 2024 году на рынке ипотечного кредитования наблюдалось значительное снижение выдач по сравнению с рекордным 2023 годом. По данным «ДОМ.РФ», банки выдали 1,3 млн ипотек на 4,9 трлн рублей, что на 36% в количественном и на 37% в денежном отношении меньше, чем в позапрошлом году. Ключевыми факторами, повлиявшими на такую динамику, стали рекордно высокая ключевая ставка, применяемые макропруденциальные надбавки к коэффициентам риска для банков, завершение льготной ипотеки для всех и модификация условий по семейной и IT-ипотеке, поясняет аналитик Банки.ру Артур Хачатрян. Одновременно снизился спрос на ипотечные кредиты. В частности, количество заявок, оставленных пользователями ипотечных сервисов Банки.ру в 2024 году, сократилось почти в два раза по сравнению с 2023 годом — на 49%. На протяжении всего года наблюдался нисходящий тренд спроса на ипотеку, а в декабре доля оставленных заявок от их общего количества за год составила всего 2,2%.

Альтернативным инструментом для покупки жилья может стать кредит под залог недвижимости.

Предложения банков по кредитам под залог недвижимости

КПЗН может быть альтернативой классической ипотеке, если оценочная стоимость имеющегося залога покроет необходимую сумму для покупки планируемого жилья, говорит руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. И такой сценарий имеет преимущество: новую недвижимость можно использовать по своему усмотрению, а в заложенной — жить, например пока в новой ведется ремонт. Еще одним преимуществом КПЗН является нецелевой характер использования средств: деньги банка можно направить и на покупку недвижимости, и на приобретение мебели и ремонт, в то время как по классической ипотеке согласовать с банком превышение суммы над стоимостью объекта может быть сложно.

Кредит «Под залог недвижимости (Выгодный)» от СовкомбанкаКредит «Залоговый +» от Норвик БанкаКредит «На любые цели под залог недвижимости» от Альфа-БанкаКредит «Под залог (недвижимости)» от Т-БанкаПредложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.